Массовые отказы и огромные ставки: что происходит в банках?

Давно прошли времена, когда кредит казался лёгким решением для финансовых трудностей. Сейчас ситуация на рынке настолько изменилась, что одобрение займа стало роскошью. Банки ужесточают требования, а количество отказов бьёт все рекорды. Что же произошло, и почему получить кредит сегодня стало практически невозможно?

Жёсткий фильтр: кого не пускают в «кредитный рай»

Согласно последним данным, до 80% заявок на кредиты получают отказ. Причины? Их много. Во-первых, банки оценивают платёжеспособность клиентов гораздо тщательнее, чем раньше. Высокая инфляция и экономическая нестабильность заставили кредиторов защищать свои активы — иным словами, рисковать никто не хочет.

Во-вторых, учитывается не только доход, но и кредитная история, долговая нагрузка, даже поведение в соцсетях. Да, вы не ослышались — некоторые банки изучают онлайн-активность клиентов, чтобы предсказать их финансовую дисциплину.

А знаете, что самое интересное? Часто отказ получают даже те, кто раньше считался идеальным клиентом. Парадокс, правда?

Ставки взлетели: кто готов на 25% годовых?

Если вы думаете, что в отказах виноваты только строгие правила, вы ошибаетесь. Ещё одна причина — резкий рост процентных ставок. Уже в декабре ключевая ставка может достичь 25% годовых. Что это значит для заёмщиков?

Представьте: вы берёте кредит на сумму 1 миллион рублей. По таким ставкам вам придётся вернуть почти вдвое больше! Логично, что мало кто готов идти на такие условия.

Кто же всё-таки рискует брать кредиты сейчас? Эксперты шутят, что это либо люди из криминального мира, либо те, кто плохо понимает, что их ждёт. А вот для здравомыслящего человека перспектива попасть в долговую яму выглядит не особо привлекательно.

Банки перестраховываются — заёмщики страдают

Что же делают банки, чтобы минимизировать риски? Вот несколько главных стратегий:

• Тщательная проверка доходов. Доходы фиксируются, сопоставляются с расходами и даже проверяются на соответствие налоговым декларациям.
• Оценка кредитной истории. Пропустили хотя бы один платёж? Это может стать поводом для отказа.
• Анализ социальных и финансовых рисков. Возраст, профессия, даже регион проживания — всё это учитывается.
• Ограничение сумм и сроков кредитования. Суммы уменьшаются, а сроки сокращаются, чтобы заёмщики быстрее возвращали деньги.

В результате доступность кредитов резко снижается. И хотя банки утверждают, что эти меры направлены на снижение рисков, для многих клиентов это выглядит как «закрытые двери».

Что дальше?

Пока ставки остаются высокими, а экономика нестабильной, рассчитывать на смягчение требований к заёмщикам не приходится. Возможно, будущее за альтернативными источниками финансирования — например, краудфандингом или займами в криптовалюте. Но стоит ли это тех же рисков?

А что вы думаете? Возможно, нынешняя ситуация заставит людей пересмотреть своё отношение к кредитам. Ведь иногда лучший долг — это его отсутствие.